日前，记者从全国银团贷款业务交流会（山东省专场）上了解到，自国家金融监督管理总局去年10月发布并实施《银团贷款业务管理办法》（以下简称《办法》）以来，银团贷款转让业务已在全国10余个省市落地，进一步活跃了银团贷款二级市场，释放沉淀的信贷资源魔投网，同时也为银团贷款从规模扩张向质量跃升提供了有效支撑。
作为多层次金融服务的重要载体，我国银团贷款经过多年发展，已构建起独具特色的银团市场体系，在践行国家战略、护航重大项目、优化风险配置等方面展现出独特价值。数据显示，截至2024年末，全行业银团贷款余额突破18.3万亿元，较2023年净增2.27万亿元，市场占比提升至14.73%，不良率始终控制在0.53%的优质区间。
各银行机构的银团贷款业务也呈迅速发展态势。业内人士表示，银团贷款在快速发展的同时，也面临几大结构性痛点：第一，行业集中度偏高，如2024年银团贷款新签约项目中，房地产及基建领域占比达75%，与国际市场多元化布局形成鲜明对比；第二，市场参与不均衡，大型金融机构市场份额占比84%，与中小银行特色化服务优势尚未形成有效互补；第三，流动性机制有待完善，境内二级市场交易量活跃度不高，资产流转效率亟待提升。
银登中心负责人说魔投网，目前发达国家的银团贷款平均转让率在20%至30%之间，而我国境内银团贷款二级市场交易活跃度仅为国际水平的五十分之一左右，流动性有很大提升空间。
实际上，监管部门已关注到这些痛点。国家金融监督管理总局去年10月发布的《办法》，允许银行将银团贷款的余额或承贷额部分转让，但只能以未偿还的本金和利息整体按比例拆分形式进行。同时，《办法》还丰富了银团筹组模式、优化分销比例，提升开展银团贷款业务的便利性。“《办法》的发布与实施，让银团贷款业务迎来新的战略机遇。”恒丰银行党委委员、副行长房毅说，这为银团贷款业务从规模扩张向质量跃升提供了有效支撑。
房毅说，这将推动银团业务规范健康发展。一是投向结构将向高新技术制造业、高端装备制造业和绿色产业等领域转变，银团贷款投向将更多元，更契合我国经济高质量发展转型方向；二是市场生态向多层次演进，“分组银团”等创新机制为中小银行开辟了差异化参与项目的路径；三是流动性建设取得重大突破，份额转让机制的创新将激活二级市场活力与动能。
开展银团贷款转让，出让方可有效盘活表内存量资产，调节资产负债结构，受让方则可以优化信贷资源配置，增加资产配置收益，这让银团贷款转让业务加速落地。恒丰银行将银团贷款转让业务设立为创新业务指标，并引导济南、北京、郑州等分行试点，目前已有郑州和北京两笔转让业务处于交易中，此外还有近10笔业务在匹配交易对手中。恒丰银行计划，今年年底前各分行均应尝试一笔银团贷款转让业务。
根据相关监管规定，银行银团贷款转让交易，应在银登中心等国家金融监督管理总局认可的信贷资产登记流转平台进行事前集中登记，并开展转让交易。银登中心相关负责人说，《办法》落地以来的6个月内，已有10余个省市落地银团贷款转让项目。
从参与机构看，已有累计超40家机构（含分行）参与银团贷款转让业务，涉及开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行、城商行以及财务公司，基本覆盖国内银团贷款市场的主要参与机构。其中，6家国有大行和10家股份制银行已开展银团贷款转让业务。从转让项目看，涉及交通运输、市政民生、医疗康养、房地产和文化旅游等领域。
业内专家说，目前银团贷款转让为平价转让，无法体现转让资产的市场真实价值，也会限制高收益资产与低收益资产的转让，建议对标债券市场魔投网，逐步建立贷款资产估值体系，形成具有参考价值的资产估值曲线，为后续大规模资产转让提供配套支持。
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